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历经十五载岁月积淀,作为最早一批刊行理财产物的国有大行,农业银行因时而变,顺势而为,资管新规后起劲开展净值化转型并筹建理财子公司。作为获批筹建并开业的理财子公司,农银理财子公司在产物系统上的结构也成为诸多资管机构关注的焦点。

2020年半年报显示,农银理财有限责任公司总资产129.81亿元,净资产128.21亿元,整年实现净利润4.77亿元,净利润处于理财子公司第二位。

一、生长战略结构

“4+2”系列到“6+N”系列产物系统的转变

农银理财在开业之初即推出“4+2”系列,即“现金治理+固收+夹杂+权益”4大通例产物系统加“惠农、绿色金融ESG”2条特色产物线,随着理财子公司的生长,产物投向逐步扩展到商品外汇和另类投资,特色产物也更先涉及养老特色。在前期“4+2”系列产物的基础上农银理财进一步推出了“6+N”产物系统,在做好现金治理、牢固收益、夹杂、权益、商品外汇、另类投资六大产物的基础上,连系农业银行特色,做优“惠农”、养老及ESG等创新特色产物。

图表1:农银理财子公司产物模式

资料泉源:普益尺度整理

三条特色产物线结构:ESG+惠农+养老

从战略定位来看,农银理财是农行团体的产物工厂,产物设计牢牢围绕着母行客户的需求。为施展农业银行县域客户普遍的优势,差异化地服务客户,农银理财设计了三条特色产物线。

惠农系列理财产物以精准服务“三农”和县域客户理财投资需求为起点,接纳加倍严酷的风险控制政策,将资产投向“三农”建设领域,服务国家墟落振兴战略,其产物设计具有安全性高、流动性强的特点。

ESG系列理财产物优选ESG显示优越企业的债权类资产,优先投资于清洁能源、节能环保以及生态珍爱等绿色环保产业,兼顾扶贫、墟落振兴、一带一起、高质量生长等领域。现在农银理财共计刊行了12款ESG主题产物,是理财子公司中刊行ESG主题产物最多的机构。已刊行的ESG主题产物市场显示优异,体现出农银理财差异化的生长思绪以及起劲负担社会生长责任的理念。

图表2:农银理财ESG主题理财产物结构

资料泉源:普益尺度

养老系列理财产物是农银理财应对猛烈的市场竞争,新结构的产物线。

二、产物特征

农银理财依赖农业银行的特色优势,起劲结构产物线,形成了独具特色的产物系统。

固收产物为主,夹杂型产物为辅。考虑到银行理财一直以来在固收领域的对照优势,同时为防止单一资产颠簸对产物净值的打击,以及考虑到羁系支持理财子公司结构权益市场,理财子公司也纷纷接纳固收+计谋,逐步加大对于夹杂类,甚至权益类产物的结构。停止2021年1月28日农银理财发售的252款理财产物中,固收类产物占比达62.30%,其次为夹杂类,占比为37.70%。其中农银放心系列为固收类产物,农银同心系列为夹杂类产物,农银进取系列中的“科技创新”和“价值精选”为夹杂类产物,其余为固收类产物。农银理财投资界限已经涉足权益类资产,未来将不停探索权益市场。

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图表3:农银理财产物类型结构

资料泉源:普益尺度

各种产物付息周期较长以熨平产物净值颠簸。农银理财刊行的理财产物多以半开放和封闭式为主,付息周期普遍长于6个月,6个月以上产物占比86.80%。产物设计除了知足羁系的导向外,加倍注重通过强化投资者历久持有穿越市场牛熊周期,以熨平市场短期颠簸,使客户稳固分享市场历久收益。

图表4:农银理财产物付息周期

资料泉源:普益尺度

整体来看,作为深耕银行理财15年的国有大行,农业银行在银行理财转型靠山下起劲创新谋变。面临猛烈的市场竞争,农银理财子公司在生长之初即梳理了自身在客户、资金以及渠道等方面的对照优势和能力界限;与此同时,农银理财对标羁系要求,推进产物净值化转型,起劲服务实体经济,知足客户多样化的理财需求。在创新产物方面,农银理财施展农业银行的特色优势,起劲推行社会责任,推出ESG主题理财产物;在产物类型方面,农银理财在生长初期仍以稳健为主,产物主打固收和夹杂,随着固收+产物逐渐兴起,农银理财起劲转变产物结构,生长“6+N”系列产物系统;在投资限期方面,农银理财在产物设计中顺应羁系导向,起劲通过设置较长产物付息限期熨平净值颠簸幅度,为投资者缔造历久稳固收益。

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